信贷记录，包括正常贷款记录和不良贷款记录，在征信系统中的保留时间有所不同：
正常贷款记录
正常贷款记录会一直保留在征信报告中，不会消除。这些记录是个人信用历史的一部分，反映了个人的借贷行为和信用状况。尽管这些记录不会消除，但通常对个人信用的影响是中性的，只要按时还款，没有逾期等不良行为，这些记录可以作为个人信用良好的证明，有助于在未来获得贷款等金融服务。
不良贷款记录
不良贷款记录，如逾期还款记录，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，会在个人信用报告中保留5年。这意味着即使借款人结清了逾期债务，逾期记录仍会在信用报告中显示5年。逾期记录的消除时间通常从结清逾期贷款的那一天开始算起，而不是从逾期那一刻开始。
建议
及时还款：按时还款是避免不良贷款记录的关键。一旦贷款结清，相关的不良记录会在征信系统中保留5年，因此建议尽早结清贷款以减少信用记录的负面影响。
保持良好的信用行为：在等待不良记录消除期间，借款人应通过其他健康的信贷活动来提升自身的信用评分，例如按时支付信用卡账单、按时还款等。
了解金融机构政策：不同的金融机构可能有不同的信用记录保留政策和消除时间，借款人应咨询相关金融机构以获取更准确的信息。
总之，信贷记录在征信系统中的保留时间主要取决于记录类型和是否已结清欠款。正常贷款记录会一直保留，而不良贷款记录在结清后通常保留5年。借款人应关注这些规定，并采取相应措施以维护良好的信用记录。